Molta atenció amb les targetes de crèdit que no acabem de pagar mai. S’anomenen revolving i es caracteritzen per permetre fer petits pagaments mensuals fixos o d’un percentatge del total. El gran problema és que per moltes quotes que paguem, sembla que el deute no es redueix o encara més, segueix augmentant. Per què?
El tipus d’interès d’aquestes targetes acostuma a ser del voltant del 20%. Per tenir una referència, una hipoteca voreja el 3% i un préstec personal, el 8%. Per tant, estem parlant del tipus més alt de finançament. Cada mes, es calculen els interessos que hem de pagar d’acord amb el capital que tenim pendent. Imaginem que ens toca pagar 80 euros d’interessos i la quota fixa mensual és de 50. En aquest cas, el deute pendent s’incrementarà en 30 euros de cara al mes següent i a més, produirà interessos i farà que el valor del deute es dispari amb el temps.
A Espanya s'efectuen anualment operacions que ronden els 300.000 milions d’euros amb targetes de crèdit. Aquest tipus de targeta és pràctica quan volem fraccionar pagaments elevats o en situacions puntuals de tresoreria, però, a causa del seu alt import, és rellevant conèixer-ne els riscos. És habitual utilitzar la targeta per petits pagaments recurrents (supermercat, gasolina, subscripcions), que semblen insignificants, però que, sumats, fan que el deute es mantingui estable o fins i tot creixi malgrat pagar cada mes.
Hi ha nombroses sentències a Espanya que declaren l’interès de les targetes revolving com a usura per desproporcionat obligant a recalcular el tipus d’interès i a tornar-te els diners que has pagat de més. Si et trobes en aquesta situació no dubtis a fer la reclamació. Hi ha empreses legals que se n'encarreguen i que només acostumen a cobrar un percentatge del deute estalviat si guanyen el cas.
