Rendes immobiliàries com a complement de la pensió

Fa uns dies parlàvem de la necessitat d’un debat sobre les pensions i la conclusió seria clara: en un futur, caldrà complementar els nostres ingressos. Segons el Banc d’Espanya, el 92% de les persones de més de 65 anys són propietàries d’un habitatge, i el 60% disposen d’una segona residència. Amb aquesta radiografia del mercat, com podem complementar els nostres ingressos de la jubilació, a part del lloguer tradicional?

En primer lloc, amb una hipoteca inversa. Com a propietaris sense càrregues de l'immoble, és el banc el que ens va pagant una quantitat mensual fins al nostre decés. En aquell moment, el banc passa a ser propietari de l'immoble, tret que els hereus es facin càrrec dels imports abonats fins aquell moment.

En segon lloc, amb la venda de nua propietat. La transmissió de la propietat es realitza cap a un altre particular que no pot accedir a viure-hi de manera immediata. La quantitat de diners que ens paga li permet adquirir la propietat, però ens l’ha de cedir durant un termini acordat, normalment, fins al decés. Amb aquesta fórmula, ens assegurem una quantitat de diners en vida i, a la vegada, mantenim el dret de viure en el nostre habitatge. Aquesta operació acostuma a ser molt utilitzada pels inversors, i a mitjà termini és molt rendible tenint en compte el descompte que es dona en el preu de l'immoble.

Per acabar, a cavall entre la venda i el lloguer tradicional trobem l’avançament de lloguers. Consisteix en cobrar per avançat fins a deu anys del lloguer de l’habitatge. El principal avantatge de l’operació és que, a part de les rendes cobrades, la propietat es manté i, per tant, l’increment de valor de l’habitatge amb els anys continua sent nostre.

Com sempre dic, de productes financers n'hi ha tants com imaginació hi puguem posar. Fer-los servir és decisió de cadascú.