El cost real dels préstecs de l’entrada d’un pis per als joves

Un gran encert. El Govern permet a les persones de fins a 35 anys disposar del 20% de l’entrada per la compra del seu habitatge habitual en un préstec que no hauran de tornar fins que la hipoteca no estigui pagada i a un tipus d’interès del 0%. A canvi, l’habitatge passarà a ser de protecció oficial (HPO) i tindrà el preu limitat per sempre.

El gran problema de la compra d’habitatge (per joves i no tan joves) és fer front a l’entrada, els impostos i les despeses, que en conjunt, poden vorejar el 35% del valor de la compravenda. Tot i això, hi ha 2 punts a considerar que necessitem saber abans de prendre la decisió de demanar-los.

En primer lloc, el cost real del préstec. Tot i que l’interès sigui del 0%, el valor del pis queda limitat per sempre. Només en l’últim any, el preu de l’habitatge ha pujat un 11,7%. Entre el 1990 i el 2025, el preu ha tingut un increment del 270%. No sabem què passarà en el futur, però seguint aquesta tendència, un pis actual de 200.000 euros podria valdre perfectament 600.000 en 20 anys (aquesta problemàtica la tractarem un altre dia). Si fem servir els préstecs Emancipa’t i volem vendre el pis, deixarem de percebre tota aquesta plusvàlua, ja que l’actualització del valor d’un pis HPO és segons “el cost de vida”. Per tant, l’interès és zero, però el cost d’oportunitat per un 20% del pis és altíssim.

En segon lloc, el cost de la hipoteca. Els bancs analitzen el teu risc i en funció d’això determinen les condicions. Actualment, ja donen hipoteques al 90% o més per a joves, això sí, amb un diferencial d’1% o un 2% per damunt de l’interès normal. Si això passés també amb Emancipa’t, el cost de la hipoteca es dispara. Un 1% d’interès addicional en una hipoteca mitjana de 200.000 euros a 25 anys, suma 30.000 euros d’interessos al total de l'operació.